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文章 | 《财经》记者 严勤文
编辑器| 胡荣平袁曼
上市金融科技公司正在减少贷款金额。
日前，陆金所控股、奇富科技、乐信、新业科技、小盈科技、嘉银科技等六家在美上市金融科技公司相继披露2024年第一季度未经审计的财务业绩。
与去年不同的是，今年一季度，金融科技公司的贷款规模有所下降。 六家金融科技公司中，有四家导致贷款金额同比下降，降幅最大为15.6%； 与此同时，业绩增长速度有所放缓。 六家金融科技公司中有一半“收入增长但利润未增长”。
业内专家表示，在整体有效信贷需求不足的情况下，可以通过减少对高风险客户群体的贷款额度来提高风险控制。 数据显示，一季度六家上市金融科技公司的拖欠率较去年底进一步上升。
除了借贷策略更加审慎外，为了应对业绩增长的压力，金融科技公司目前也在通过降低成本、提高效率、海外扩张等不同方式寻求转型。
三公司“增收减利”，资产质量承压
2024年一季度，受宏观经济挑战、信贷环境变化等因素影响，部分金融科技上市公司净利润增长乏力，个别机构出现较大调整。
营收方面，陆金所控股、启富科技、乐信位列前三，营收分别为69.64亿元、41.53亿元、32.42亿元； 净利润方面，奇富科技实现营收11.6亿元； 袁领衔，新业科技和晓影科技紧随其后，分别为5.32亿元和3.63亿元。
资料来源：《财经》根据各公司财务报告数据整理
从变化来看，奇富科技和小盈科技两家金融科技公司实现了营收和净利润“双增长”。
奇富科技首席执行官兼董事吴海生表示，公司通过优化资产布局的盈利能力和效率，提高了整体资产回报率。 “一季度，我们进一步拓展获客渠道多元化，采取审慎的投资策略，有效降低了获客成本。 同时，我们不断深化与金融机构的合作，通过加大ABS发行力度，整体资金成本大幅上升，并降至历史新低。”
相比之下，一季度有3家公司“增收不增利”，1家出现营收和净利润“双降”。
乐信一季度营收同比增长8.68%，但净利润同比下滑38.4%至2.02亿元。 对此，乐信首席财务官詹姆斯·郑在财报中提到，净利润下降很大程度上受到贷款支出减少和信贷拨备逐年增加的影响。 新业科技、嘉银科技也“增收减利”。
陆金所一季度营收、净利润双双下滑，营收同比下降30.90%，净利润亏损8.3亿元。 对此，陆金所控股联席首席执行官季奎生在电话会议中表示，一季度收入下降主要是由于新增贷款销售和贷款余额减少所致； 用于特殊分发。 利息所得税同比增加。 剔除所得税影响，第一季度税前利润为4.47亿元。 据悉，陆金所控股一季度所得税费用由去年同期的4亿元增至13亿元。
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“大多数金融科技公司主要针对长尾客户群体，受宏观经济等多重因素影响，相关消费贷款不良率面临越来越大的压力，拨备和核销损失将相应增加。” “损失率高于收入增速，就会出现收入增加、利润减少的情况。”核销机制创始人季少峰表示。中国小微信贷机构业务创新合作
。从数据看，金融科技企业资产质量下行压力持续加大。 财报显示，一季度六家上市金融科技公司M3 贷款拖欠率较去年底进一步上升。
一位金融科技业内人士表示，部分企业拖欠贷款比例上升与贷款规模策略调整有关。 “去年四季度以来，公司积极控制贷款规模，导致贷款余额较低。剔除贷款量减少的影响，一季度资产质量开始企稳。” 下划线。
控制风险，集体降低贷款额度
当市场风险加大时，“一线紧缩”已成趋势。 数据显示，许多金融科技公司一季度的贷款余额和贷款金额均出现下降。
今年一季度末，陆金所控股、启富科技分别以贷款余额2702亿元、1699亿元位居前两位。 不过，与去年同期相比，两家公司的贷款余额同比分别下降45.4%和0.8%。 与去年四季度相比，除嘉银科技未公布数据外，其他五家金融科技公司的贷款余额均呈现环比下降。贷款金额的变化更为明显。 六家金融科技上市公司中，有四家同比下跌，包括陆金所控股、奇富科技、乐信、小盈科技。 一季度，贷款金额分别下降15.6%、9.3%、4.8%和10.7%。 年复一年。 。
乐信董事长兼首席执行官肖文杰表示，乐信一季度促成贷款580亿元，同比下降4.8%，体现了增长调控策略。乐欣。 维持对宏观经济环境的看法。 我们持保守态度，坚持审慎经营的原则。 目标仍然是在贷款增长和维持资产质量之间找到健康的平衡。
事实上，从去年四季度开始，各金融机构促成的贷款金额就开始下降。 季少峰表示，当前整体有效信贷需求不足，机构通过减少对高风险客户群的贷款额度来加强风险控制。
在去年四季度的电话会议上，芯业科技相关负责人表示，从去年三季度开始，行业受大环境影响，资产质量出现波动。 对此，芯业科技减少低质渠道获客，加强优质渠道客户的车型更新。 同时，去年四季度进一步加强信用风险评估和欺诈检测技术，稳定资产； 质量。
然而，一家金融科技公司对于管理贷款规模似乎有着不同的想法：嘉银科技的贷款余额发展情况不明，但该公司一季度的贷款金额较同季度增长了13.6%。 去年同期增至225亿元； 与去年第四季度促成的贷款金额相比，实现了11.9%的季度增长。
“今年下半年，嘉银科技在追求增长的同时将继续优先考虑风险因素，平衡发展速度和质量，计划重点部署“风险表现良好、成本持续优化的创新模式” ，力争获得更多目标用户，保持增长活力。”佳音科技表示。
科技在发展，国际旅行蓬勃发展
随着贷款规模萎缩、业绩增长压力加大，金融科技公司也在寻求突破方向。 对于希望整合现有业务的金融科技公司来说，该技术是一个重要的起点，旨在通过人工智能和大型模型等应用来提高运营效率。
财报显示，乐信一季度研发投入1.3亿元。 在生产力提升方面，大模型在乐信代码辅助研发场景中得到深度应用，生成代码改进建议超过4万条，研发效率提升40%。 在风控基础层面，通过持续训练，大模型自动分析识别用户行业、还款意愿等信息的能力得到提升，准确率超过70%，有效助力客群精细化运营。 。
启赋科技通过持续创新，完善小微服务。 一季度末，启付科技小微用户总数达1020万户。 与消费客户群相比，启富科技泛小微客户群信用额度高出20%，风险低10%。
以启赋科技的知识图谱构建技术为例。 一方面，它是利用大语言模型和数据挖掘技术的工业知识图谱，启赋科技小微用户的工业信息覆盖率有所提高。 上一季度为 94.5%。 一季度增长至95.1%，完成了591万泛小微用户的行业信息，另一方面是小微产品知识图谱，包括： 19000个不同领域的产品实体，利用大模型在信息抽取方面的先天优势，以最小的训练成本建立包括产品原材料在内的上下游关系，准确率高达90%，覆盖率高。 现有小微用户比例为81.3%。
与此同时，一些金融科技公司也在变革中寻求新的发展方向。
以陆金所控股为例，实施了五项重大战略改革举措。 100%担保模式下，陆金所控股新业务的流动性得到提升。 财报显示，陆金所控股参与率从2023年第四季度的7%提升至9%。 在“小微金融 消费信贷”双引擎驱动下，陆金所控股消费信贷业务稳步增长。 一季度，新增消费信贷203亿元，同比增长46%。 »，占新增贷款总额的 42%。
此外，一些金融科技公司已经在海外新兴市场取得了成功的交易。
以芯业科技为例。 随着公司全球化战略进入第七年，国际业务对集团收入的贡献持续增长。 信业科技在印尼、菲律宾建立深度本地化的金融科技平台，并在拉美开展科技服务业务。 数据显示，一季度新业科技国际业务实现营收5.9亿元，同比增长32.9%，占集团营收的18.8%。 其中，本季度菲律宾商标交易量同比增长194%。
嘉音科技也在向海外扩张。 在印尼市场，佳银科技本地业务新增注册用户数环比增长37%，而在尼日利亚，整体业务表现保持平稳向好，贷款订单无论是贷款规模还是数量新客户数量稳步增长。 嘉音科技相关负责人表示，海外业务将是嘉音科技未来发展的重点之一。 为此，佳音科技将继续寻找机会将业务拓展至更多海外地区，进一步加大对海外业务的投入。 。
编辑器| 张宇飞
标题卡| 视觉中国
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